Доступность получения кредитов спровоцировала появление нового заболевания — кредитомании, которая поставлена психологами в один ряд с игроманией, шопоголизмом или смартфонным пристрастием. Психическое расстройство характеризуется болезненным желанием получить и потратить средства. Чаще — без оценки платежеспособности и осознания последствий. В результате у человека накапливаются огромные задолженности перед банками, что усугубляет ситуацию и толкает на необдуманные поступки.
Кредитная зависимость или кредитомания: что это
Рассмотрим термин «кредитомания», и как состояние определяют психологи. Это психическое пристрастие, выражающееся в постоянном оформлении займов, обращении за кредитованием банков без острой необходимости. Чаще средства необходимы на приобретение предметов «роскошной жизни» — айфона последней модели, одежды или аксессуаров известных брендов.
Цель действий — не улучшение качества жизни, а достижение определенных эмоций. Тратя легко доставшиеся деньги, кредитоманы испытывают эйфорию. Потребность возрастает с каждым разом, сценарий развития патологического пристрастия схож с наркоманией.
Без специализированной помощи люди теряют здоровье и близких, имущество, свободу, иногда жизнь.
Причины возникновения кредитной зависимости
Истоки зависимости от кредитов скрыты в воспитании, характере и образе мышления человека. К развитию болезни склонны неуверенные, психически неустойчивые люди, легко поддающиеся влиянию рекламы или чужому мнению. Или те, кто в силу воспитания ставят материальные ценности выше духовных. Факторы, способствующие возникновению, а в дальнейшем усугубляющие сложившееся положение:
- доступность банковских ссуд, массовое оформление кредитных карт;
- болезненное желание поднять социальный статус методом приобретения какой-либо вещи;
- финансовая безграмотность или невнимательность при оформлении договора, когда из-за завышенных процентных ставок заемщик попадает в долговую кабалу;
- низкий уровень доходов.
Механизм развития болезненной тяги заключается в биохимических реакциях организма и вырабатываемых под их действием психических изменениях. Однажды испытанный после заключения договора выброс гормонов удовольствия и эйфорическое опьянение формируют чувство полного удовлетворения и эфемерного счастья.
Эти ощущения кредитоман пытается повторить вновь, не замечая, что задолженности превышают финансовые возможности. Наряду с этим организм вырабатывает толерантность к повышенному уровню гормонов, ощущения меркнут, теряя остроту. На фоне неполучения желаемого человек впадает в депрессию, формируются психические и неврологические отклонения.
Положение усугубляется коллекторами или оформлением последующих займов, чтобы погасить ранее взятые. Ситуация становится причиной постоянного стресса, часто заставляя зависимых задумываться о суициде.
Склонны ли вы к кредитной зависимости
Деньги — инструмент для достижения конкретных целей, но часто люди не умеют грамотно его использовать. Психологи выделили ряд признаков, по которым распознают болезнь на ранней форме развития. Для проверки необходимо пройти тест и посмотреть результаты, которые помогают выявить предрасположенность и уже сформировавшееся влечение. Единственное условие — честность в ответах.
- Отсутствует планирование расходов на текущий месяц.
- Нет сбережений и желания начать откладывать часть доходов.
- Спонтанно берете кредит в магазине на крупные покупки без необходимости: бытовую технику последних моделей, модную одежду, смартфон.
- Тратите более четверти доходов на развлечения, покупки ради удовольствия.
- Забываете оплатить коммунальные платежи или оплачиваете с просрочкой.
- Часто занимаете деньги до зарплаты у коллег или друзей.
- Берете в долг суммы, превышающие два ежемесячных дохода без учета заработков и плана погашения.
- Спокойно откладываете платеж по займу или возврат долга ради какой-либо покупки.
- Оформляете ссуду или микрозайм для погашения долгов или платежей.
- Есть непогашенные долговые обязательства.
Пять утвердительных ответов говорят о предрасположенности. Если на все пункты получен положительный ответ, нужно обратиться к специалисту, который поможет осознать имеющуюся проблему.
Что делать, если появилась кредитомания
Что делать человеку, попавшему в долговую ловушку, где искать помощи. Советы практикующих психотерапевтов помогут найти выход из кризисной ситуации.
- Отказ от использования кредитных карт, расторжение договора с банком. Отсутствие свободного лимита станет сдерживающим фактором от соблазна покупки.
- Планирование расходов на месяц и платежей по долгам упорядочивает использование средств. Учит анализировать, рассчитывать собственные силы.
- Сведение к минимуму общение с представителями финансовых компаний, предлагающих содействие в погашении просроченных кредитов, это ещё больше усугубит положение.
- Обращение за моральной поддержкой к родным и друзьям, чтобы они могли помочь в конкретных случаях удержаться от необдуманных трат или поступков.
- Прибегнуть к психологической врачебной помощи. Постоянное нахождение в состоянии стресса или тревожности влечет нервные срывы, которые требуют проработки.
Но главное избавиться не от последствий, а первопричин. Осознание болезни — первый шаг на пути к излечению.
Как излечиться от кредитной зависимости
Нельзя думать, что из сложившейся ситуации нет выхода — патологическое пристрастие можно преодолеть посредством психотерапии. Регулярные индивидуальные и групповые сеансы помогут вернуться к нормальной жизни.
Нужно обратиться к психологу, который поможет взглянуть на проблему с другой точки зрения, выявить тригерные ситуации, ведущие к срыву. Главная задача специалиста — найти и помочь искоренить причины, вызвавшие психологические и поведенческие изменения.
Что включает в себя курс лечения от кредитомании в клинике
При обращении в реабилитационный центр RECOVERY схема лечение кредитной зависимости состоит из следующих этапов:
- выявление и работа над приятием причин, повлекших возникновение патологической склонности;
- осознание проблемы пациентом;
- психотерапия в сочетании с приемом лекарственных препаратов при необходимости;
- реабилитация и возвращение к нормальной жизни.
Важную роль играет поддержка близких для которых проводят специальные обучающие тренинги.
Кредитомания – заболевание, которое при своевременной психологической помощи поддается коррекции. Зависимый обучается контролировать свои эмоции и желания. Комплексное лечение помогает устранить физические и психологические последствия, преодолеть проблемы ставшие причиной формирования пристрастия.